Lãi suất “đáy” 5%/năm

Sau 1 năm lãi suất huy động miệt mài giảm tại hệ thống ngân hàng, lãi suất cho vay mua nhà liên tục trở nên rẻ hơn và xuống “đáy” chưa từng có chỉ 5%/năm.

Cụ thể, theo biểu niêm yết mới nhất, lãi suất cho vay mua nhà tháng 2/2024 chỉ còn 5%/năm tại Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank), không đổi so với tháng trước. Tuy nhiên, hết thời gian ưu đãi, lãi suất cộng thêm biên độ 2%/năm.

Như vậy, BVBank đang là ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất toàn thị trường. Đứng sau BVBank là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) với 5,9%/năm, giữ nguyên so với tháng 1/2024.

Đứng sau là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIVD) Và Ngân hàng UOB với 6%/năm. Trong đó, lãi suất tại UOB không đổi so với tháng 1 còn tại BIDV, lãi suất giả sâu từ 6,5%/năm xuống 6%/năm.

Trong tháng 2/2024, các nhà băng khá trầm lắng trong việc điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà. Ngoài BIDV, đa phần các đơn vị còn lại đều giữ nguyên biểu niêm yết.

Đứng thứ ba trong danh sách các ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất tháng 2/2024 là Ngân hàng Dầu khí toàn cầu (GPBank) với 6,25%/năm. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đứng thứ tư với 6,4%/năm.

Trong khi đó, 6,5%/năm tới 7%/năm là mức lãi suất được nhiều nhà băng áp dụng như: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Sacombank) với 6,5%/năm, Ngâ hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) với 6,5%/năm, Shinhan Bank với 6,6%/năm, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với 6,7%/năm,...

Ở chiều ngược lại, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là đơn vị hiếm hoi có lãi suất cho vay mua nhà trên 10%/năm với mức 10,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức thả nổi là 3%.

Đứng sau Techcombank trong danh sách những ngân hang có lãi suất cho vay mua nhà cao nhất gồm có: HSBC với 9,75%/năm, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeaBank) với 9,29%/năm, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) với 8,5%/năm,…

Người mua nhà vẫn chờ đợi

Là người “săn” nhà hơn một năm nay, anh Nguyễn Trung Khanh (Hai Bà Trưng, Hà Nội) vẫn chưa vội vay vốn mua nhà vì chờ giá nhà giảm.

“Gia đình tôi có kế hoạch mua một căn biệt thự ở Gia Lâm. Thời điểm khi thị trường bất động sản lao đao vì trái phiếu, giá một căn song lập tôi quan tâm là 140 triệu đồng/m2. Nhưng hiện tại, giá căn đó đã tăng 20 triệu đồng/m2, tương đương hơn 14% lên 160 triệu đồng/m2”, anh Trung Khanh chia sẻ về kế hoạch của mình.

Anh Khanh cho biết đúng là giá bất động sản đã tăng nhưng vấn đề nằm ở chỗ thanh khoản dù được cải thiện nhưng vẫn yếu ớt. Bằng chứng là căn biệt thự song lập mà anh quan tâm vẫn liên tục được rao bán.

“Lãi suất cho vay chỉ giảm một chút nhưng chênh lệch giá lên tới 14% nên nếu mua nhà ở thời điểm này, tôi phả trả nhiều tiền hơn cho cùng một sản phẩm. Chính vì vậy, tôi vẫn chờ đợi thị trường điều chỉnh”, anh Khanh lý giải cho quyết định chờ đợi thêm của mình.

Với việc giá bất động sản tăng nhưng thanh khoản không cải thiện nhiều, anh Khanh tin rằng giá sẽ khó “trụ” ở mức cao mãi được. Đặc biệt, trong bối cảnh 2024 được dự báo là “đáy” của nền kinh tế, anh Khanh kỳ vọng giá bất động sản sẽ tốt hơn đôi chút.

Trong khi đó, anh Thanh Duy đến từ Sơn La lại tranh thủ bán ra thay vì mua vào căn hộ.

Anh Duy cho biết cách đây 2 năm, gia đình anh đã mua trả góp căn hộ ở Hà Đông. Khi lãi suất huy động tăng cao, lãi suất mua nhà của anh rơi đúng vào thời điểm “thả nổi” nên cao gần gấp đôi so với bình thường. Trong khi đó, lãi suất huy động giảm, anh không giảm được nhiều. Đáng chú ý, giá căn hộ liên tục tăng cao khiến anh quyết định bán ra để giảm thiểu chi phí.

Sau khi trừ chi phí lãi vay và cộng với giá nhà tăng, anh lãi được 600 triệu đồng. Dù vậy, anh Duy không dám chắc quyết định bán nhà của mình đúng đắn hay không vì hiện tại, dù nỗ lực tìm mua nhà mới nhưng anh chưa thể chốt vì giá chung cư ở nhiều nơi khác còn tăng mạnh hơn.

“Dù lãi suất cho vay mua nhà cho hợp đồng mới đang giảm thực sự nhưng tôi chưa dám mua vào vì giá căn hộ đang tăng quá mạnh”, anh Duy than thở.