Theo trang The Wire Asia nhận định, bất chấp kỳ vọng sự phục hồi sau dịch của nền kinh tế thế giới, năm 2022 lại là một năm khó khăn, nhất là đối với các công ty công nghệ. Trong tháng đầu năm 2023, các công ty công nghệ đã liên tục phải sa thải nhân sự trên diện rộng, cắt giảm quy mô hoạt động và đóng băng nhu cầu tuyển dụng trong thời gian dài.

Dù vậy nhưng tại Đông Nam Á, thị trường ngân hàng kỹ thuật số lại vẫn cho thấy sự phát triển. Sự tăng trưởng trong lĩnh vực ngân hàng số còn được kỳ vọng sẽ mở ra sự cạnh tranh trong toàn ngành bởi không chỉ có nhóm các nhân hàng chính thống chuyển đổi số, các fintech startup mới thành lập mà cả các Big Tech (những gã khổng lồ công nghệ) cũng tham gia thị trường này tại Đông Nam Á.

Lĩnh vực ngân hàng số tại Đông Nam Á dự báo bùng nổ trong năm 2023 với sự tham gia của các Big Tech

Một số chính phủ đã mở cửa cho phép các Big Tech được tham gia vào mảng ngân hàng kỹ thuật số. Như trong tháng 5 năm 2022, Grab đã được chính phủ Malaysia cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số để tham gia vào thị trường thương mại điện tử vốn đang bùng nổ tại quốc gia này. Trước đó, Grab cũng đã liên kết với Singtel để xin cấp giấy phép hoạt động ngân hàng số tại Singapore, cho thấy tham vọng đối với mảng ngân hàng số của gã khổng lồ công nghệ này.

Trong một báo cáo của Fitch Rating, đơn vị này cho biết hiện thị trường Đông Nam Á vẫn còn tới 290 triệu người chưa có tài khoản ngân hàng chính thức, biến đây trở thành một thị trường tiềm năng đối với lĩnh vực ngân hàng số. Nhiều chuyên gia kỳ vọng đây cũng sẽ là động lực tạo nên sự bùng nổ ngân hàng số trong năm 2023 tại Đông Nam Á.

Khác với xu hướng tại nhiều nơi trên thế giới khi mà mảng ngân hàng số được thống trị bởi các fintech startup mới thành lập, lĩnh vực này ở Đông Nam Á lại đang cho thấy thế mạnh của các công ty công nghệ lớn với nền tảng tài chính vững chắc hơn. Những gã khổng lồ công nghệ như Apple, Facebook, Amazon... đều đang có những dự định riêng với thị trường này.

Với lượng thông tin khổng lồ thu được từ người dùng trên các nền tảng sẵn có của mình, các Big Tech có lợi thế để phân tích dữ liệu thị trường và phát triển các trải nghiệm cá nhân hóa đối với từng đối tượng khách hàng.

Trên khắp Đông Nam Á, có thể kể đến một vài Big Tech đã mở dịch vụ tài chính như Grab, Aeon, Sea đều đã có giấy phép ngân hàng kỹ thuật số. Những gã khổng lồ công nghệ như Apple, Amazon hay Facebook với hệ thống thanh toán trên nền tảng của mình cũng đã tạo ra tác động đáng kể đối với thị trường này.

Hưởng lợi từ thói quen thanh toán trực tuyến trong mùa dịch

Một trong những nguyên nhân khiến các chuyên gia kỳ vọng vào một sự bùng nổ của ngân hàng số tại Đông Nam Á trong năm 2023 đó là thói quen mua sắm, thanh toán trực tuyến đã được hình thành dần trong suốt 2 năm dịch Covid-19. 

Theo dự báo từ Công ty Công nghệ tài chính Boku và Juniper Research thì tổng số người dùng ví điện tử ở các quốc gia Đông Nam Á bao gồm: Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore, Thái Lan và Việt Nam có thể tăng trưởng gấp 3 lần, đạt 400 triệu người vào năm 2025. Mức tăng trưởng này lớn hơn rất nhiều so với khu vực châu Mỹ Latin, châu Phi và Trung Đông.

Điều này đạt được một phần là bởi thói quen mua sắm trực tuyến vốn cần nhiều thời gian để "giáo dục khách hàng" lại được hình thành nhanh chóng trong thời gian diễn ra dịch bệnh. Bước sang năm 2022, do một số tác động của nền kinh tế vĩ mô khiến đà phục hồi bị trì hoãn nên nhiều chuyên gia dự báo sự bùng nổ của ngân hàng số sẽ được chuyển dịch sang năm 2023.

Thêm vào đó, việc ứng dụng các công nghệ mới trong dịch vụ tài chính cũng sẽ đóng vai trò quan trọng đối với tất cả các tổ chức tham gia vào lĩnh vực ngân hàng số tại Đông Nam Á trong năm 2023.